申根保险看起来就是买一份旅游险，但使馆对它的要求比普通旅游险严得多。很多人机票酒店都订好了，临递签才发现手里的保险不符合要求，要么保额不够，要么漏了「遗体遣返」，白跑一趟签证中心。先把这几条硬指标记牢。
一、保额必须 ≥ 3 万欧元
这是申根公约的硬性下限，换算成人民币约 23 万~24 万元（按汇率浮动）。注意是「医疗保障」保额，不是意外身故保额。买的时候看清楚条款里「医疗费用」这一项的数字，有的产品把意外和医疗分开写，要两项都达标才算数。保额低于 3 万欧元的，一律不退让。
二、必须覆盖所有申根国，且含首尾日
保单承保区域要写明「申根国家 / Schengen Area」，只写「欧洲」或部分国家的不行。保险起止日期必须覆盖你行程的第一天和最后一天，建议前后各多买 2 天，防止航班延误导致实际离境晚于计划。例：行程 9 月 1 日飞、9 月 10 日回，保险就买 8 月 30 日到 9 月 12 日。
三、救援与遗体遣返不能少
保单必须包含紧急医疗运送和遗体遣返（Repatriation of mortal remains）责任。这是拒签信里常提的一条，很多便宜的旅游险不含这项，买之前务必在条款里找到对应字样，没有就换产品。
| 检查项 | 合格标准 | 常见不合格 |
|---|---|---|
| 医疗保额 | ≥ 30,000 欧元 | 只保 10 万人民币 |
| 承保区域 | 申根全境 | 仅写「欧洲」 |
| 起止日期 | 含行程首尾日 | 少算出发或返程日 |
| 遣返责任 | 含遗体遣返 | 纯意外险无医疗 |
四、既往症与免责要看清
多数申根保险对「投保前已存在的疾病」（既往症）免责，比如你有高血压但出发时突发相关急症，可能不赔。有慢性病、需要带药出行的，优先选明确承保既往症的产品，或额外加购。怀孕、极限运动（滑雪、潜水）也常在免责范围，要单独确认。带药出行记得随身带处方和诊断证明，过海关更顺。
五、在哪买、多少钱、递签用哪版
购买渠道有三：保险公司官网、携程/飞猪等 OTA、签证中心合作的保险商。价格随行程天数浮动，7 天约 ¥120~180/人，30 天约 ¥260~360/人，儿童略低。递签只需打印电子保单（Confirmation of Insurance）即可，不用等纸质保单寄到；保单语言最好英文，少数使馆接受中文保单但附英文版更稳。把保单放在材料册最前面方便核对。
保险和行程单、酒店订单要日期一致，具体怎么排行程见 申根递交国选择指南 里的方法。